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普华永道:2017年全球保险科技调查报告
2017-10-19 12:38:24  作者:  来源:互联网  浏览次数:0  文字大小:【】【】【
  •    随着全新的商业模式与人工智能、物联网等新兴技术的涌现,保险业的变革步伐不断加速,曾经被视 ...

随着全新的商业模式与人工智能、物联网等新兴技术的涌现,保险业的变革步伐不断加速,曾经被视为颠覆力的保险科技,如今正在驱动行业全面创新。

普华永道对来自40个国家和地区的189名保险业高管进行了采访,发布了《2017年全球金融科技调查-保险科技调查报告》,报告深入分析了保险科技和保险业相互关联程度越来越高的原因,以及保险业如何在保险科技的挑战下推陈出新,同时,报告还对保险科技创新及其对商业模式的影响进行了研究。

1.以提升风险洞察能力和增进客户关系为先

保险公司越来越注重以客户为中心。94%的受访者将提升风险洞察能力和增进客户关系视为最重要的创新趋势(见图2)。

优先考虑增进客户关系,可确保产品的直观性、便利性与可及性。根据受访者的回答,目前仅有16%到25%的客户通过手机及网站与保险公司互动,未来发展数字化交互的空间十分可观。受访者预计,未来几年中有81%到90%的客户会使用数字化渠道,因此保险公司需要重点投资移动与互联技术。

保险科技公司在开发新产品、推动市场创新和帮助现有企业满足客户不断变化的需求方面处于优势地位。

亿欧智库:保险业创新趋势

2.聚焦大数据分析与移动技术,拥抱新兴科技

为了顺应行业发展趋势,保险公司计划增加大数据分析与移动技术的投入,确保提升风险洞察能力和增进客户关系。

与此同时,在短期内,保险公司正着眼对人工智能、机器人流程自动化等新兴科技进行投资(见图3)。机器人流程自动化已经运用于后台运营,并与之前迥然不同的的系统实现对接。人工智能让理赔及承保决策过程变得精简,也让经验丰富的的专业人员从这些简单流程中解放出来,更加专注于需要人为判断的决策工作。

保险公司将物联网(22%)置于比区块链(8%)更重要的地位。保险业对物联网的重视凸显了该行业通过利用有效数据从事后反映模式向事前预防性风险管理模式的过渡。物联网可提供海量实时数据,改进保险公司与客户互动的方式,并将风险控制在有限损失范围之内。

亿欧智库:未来12个月对关键科技的投资取向

3.做好迎接区块链的准备

受访者对区块链的关注与日俱增。他们渐渐意识到,该技术可以使新产品和服务的设计更为透明、安全与高效,从而更具竞争优势。近半数受访者已经开始在公司内部探索应用该技术,或正在参与和区块链相关的方案制定过程。

展望未来,区块链技术有望在保险业得到广泛应用。有68%的受访者预计在2018年之前将区块链其作为实际业务的一部分或应用于某个流程(见图4)。从中可以看出该技术的重要性及其用途的广泛性,包括:(1)实现自动理赔,在降低成本的同时为客户提供便利;(2)简化数据搜集与支付的操作环节,从而让承保流程的透明度更高、可控性更强;(3)实现巨灾风险或损失的聚合及分摊,从而更好地监控、理解敞口与理赔流程,同时使得整个过程更为透明。

亿欧智库:区块链在保险业的应用

4.挑战与机遇并存

人才对于保险公司至关重要。有87%的保险公司在聘用和留住具有相应创新技能的人才方面存在困难(见图5)。有38%的保险公司认为“非常困难”。保险公司可以通过并购初创企业、与创新公司合作,以及培养内部人才解决这一难题。然而,为了培养人才,大多数公司需要改进人员招聘模式。

在消费者数据与风险数据与日俱增的背景下,信息技术安全也成为急需解决的问题。并购保险科技公司或者与之合作,意味着传统保险公司的信息技术系统在与全新的云平台整合时,会暴露在风险敞口中。

保险科技在行业中的全面扩展,已经引起监管机构与政策制定者的重视。例如,由于数据分析的准确度越来越高,高风险投保人将无法承担定价过高的保费。

随着保险科技的发展,监管科技(RegTech)也在迅速兴起。企业正热衷于发展相关科技以更有效地应对监管问题,履行合规义务。在监管方面,监管科技有很多用武之地,包括客户管理、合规监测,监管报告和预防欺诈等。银行业在与监管科技公司开展合作方面较保险业略胜一筹,但由于其可以节约成本并减少雇佣员工的数量,保险业也将向银行业看齐,不断增加与监管科技公司的合作。

亿欧智库:保险业在创新能力上面临的挑战

5.结语

高效的创新项目更加依赖于公司的创新过程、工具与文化,而不仅取决于在研发上投入的多少。传统保险公司应持续关注保险科技的发展,理解保险科技影响市场的方式,并关注相关创新。对于保险公司而言,融入保险科技的浪潮已经毋庸置疑,当前面临的问题是应当如何利用保险科技的生态系统。

保险公司的创新驱动力来自与保险科技公司的合作和内部研发(见图6)。尽管大多数保险公司认为自己擅长提出新的想法,但仅有17%的受访者表示有信心与创新企业共同开发新产品(见图7)。在这方面,保险公司理应不甘落后于其他金融机构,例如资产和财富管理公司、银行及资本市场企业等。而以上两种业态中,有30%的受访者表现出对合作更有信心。

从根本上来说,现有企业需要确定如何利用与保险科技相关的自有孵化器与加速器。不管是通过收购创新公司的实验对象,利用其品牌与庞大的客户群是拥抱保险科技的关键所在。不管创新驱动力源自何处,保险公司都需要重新思考,如何将创新作为主流思想融入企业传统文化,因为传统已文化无法适应保险科技的发展速度与灵活性。

亿欧智库:创新驱动力的变化&与创新公司合作的能力

完整报告下载链接:http://img2.iyiou.com/Editor/image/20170926/1506393592284567.pdf

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