当前位置:保险行业首页 >> 境外保险 >> 法国的银行保险
法国的银行保险
2008-02-14 19:05:30  作者:sonoto  来源:《中国保险》.  浏览次数:307  文字大小:【】【】【

摘要:“银行保险”一词于1980年诞生在法国,狭义上是指通过银行代理销售保险产品;广义上则是指利用银行广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的活动。保险业经过数百年的发展,传统的营销手段已经不能给保险公司带来业务上的突飞猛进,必须开拓新的营销渠道,而银行庞大的客户网络无疑成为最好的业务资源。由于法国有关保险的法律环境和税收政策方面的优势,使得银行保险在法国得以发展且已有近20年的历史,无论在经验、管理、技术还是银行保险的市场成熟度上,法国均首屈一指,在欧洲甚至全世界都处于领先地位。


银行保险的产生与发展
    银行保险产生与存在的条件
    “银行保险”一词于1980年诞生在法国,狭义上是指通过银行代理销售保险产品;广义上则是指利用银行广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的活动。分析银行保险产生的原因,可以概括为以下几点:
    首先,保险公司需要银行帮助其增收节支。
    保险业经过数百年的发展,传统的营销手段已经不能给保险公司带来业务上的突飞猛进,必须开拓新的营销渠道,而银行庞大的客户网络无疑成为最好的业务资源。与银行签定代理协议,使保险公司有机会接触数量巨大的潜在客户,因而有可能大幅度地扩大营业规模。同时,利用银行的柜台和职员可以使保险公司降低大量的产品营销成本,它可以减少设立分支机构,避免新机构所需的房屋设备、办公用品支出;还可以减少投入于销售人员管理的人力和财力(包括销售人员的薪酬和培训费用)。
其次,银行可以通过开展保险业务扩大其收入来源。
中间业务作为银行的三大业务体系之一,越来越受到银行的普遍重视。银行利用其数量众多的销售网点及已有员工开展保险业务,可以以较少的成本获取代理收入,“一站式”服务的概念被提出来,目的是更好地满足客户对不同金融产品的需要以及对投资增值的关注。保险产品可以帮助客户解决退休金储蓄、住房投资、子女教育投资等问题,因而较容易被银行采纳。同时,客户希望以这种便捷的方式获得保险保障。
    银行客户希望获得“一站式”的服务,而银行代收保费或代理销售保险产品也可以避免普通代理人的欺诈行为,提升客户对保险公司的信任度。因而保险公司设计出适合银行销售的高保障低价格的保险产品,以这种便捷的方式为客户提供保险保障。
    法国银行保险的发展现状
    由于法国有关保险的法律环境和税收政策方面的优势,使得银行保险在法国得以发展且已有近20年的历史,无论在经验、管理、技术还是银行保险的市场成熟度上,法国均首屈一指,在欧洲甚至全世界都处于领先地位。
    1.在银行保险产品发展的初期,主要销售各银行的自身业务联系紧密的保险产品,主要包括:贷款保障保险;银行储蓄帐户保险;透支保险;信用卡丢失保险;寿险、定期生存险、意外伤害保险、失能保险、重大疾病保险、失业保险。
    2.在保险增值不纳增值税的年代,销售纯粹储蓄型的保险产品。
    3.销售提供基本保险保障的产品,包括:个人意外伤害保险、旅游保险、基本定期寿险、基本健康保险。
4.其他产品的销售,如:基本生存保障产品(个人失能保险、长期护理保险);企业保险(巨额贷款保险、企业关键人员保险)。
目前,法国银行保险的类型已发展为以下三种:简单型、联合型、子公司型。
类型 销售方式 优点
简单型 通过与一个保险公司建立联合,利用经纪人销售 可以迅速开展业务
联合型 与一个或数个保险公司建立联合销售机构 利于互相学习对方优点
子公司型 建立银行的保险子公司 与总公司保持相同的企业文化
经过20年的发展,法国的银行保险收入已经占据了其寿险保费收入相当大的份额,到2000年已达到了60%,远高于其他渠道的收入额。
法国寿险保费收入来源分析
来源 1995年(%) 1997年(%) 2000年(%)
银行保险 56 59 60
营销员 12 11 
经纪人 7 6 
保险公司职工 19 17 
邮寄销售等 6 7 
在欧洲,目前已有25%的银行与保险公司共同销售保险产品;46%的银行成立了自己的保险公司;整个欧洲有20%的寿险保费来源于银行保险;而银行也由于开展保险业务使利润增长了10%。由此可见,银行保险在欧洲已经相当普及,并且在寿险领域获得了巨大的成功,银行和保险公司都从中赢得了高额利润。

0

顶一下

0

踩一下

中国保监会 中国保险网 和讯保险 中国金融网 中国金融界网 乐融网 保网 华尔街保险 新浪保险 中国人保财险 保险沙龙 英龙世纪 中国保险咨询频道 中国经济网 人寿保险公司 中国保险服务网 保险资讯 中港保险经纪网 保险中国 人寿保险网 中华保险网 慧择保险网 一统保险网 保运通货运险 中国平安在线 保骉车险

   >>申请链接<<       

关于我们 | 服务条款 | 广告服务 | 商务洽谈 | 诚聘英才 | 客服中心 | 网站导航 | 我要留言 | 付款方式

  • copyright © 2008-2010 开铎风险管理咨询(北京)有限公司 www.chinarm.cn  未经允许 不得转载或镜像
    地址:北京市朝阳区农展馆南路13号3层307 E-mail:service@chinarm.cn 邮编:100044
    电话:010-68567166  传真:010-66214691

  • 京ICP备18056872号-1    京公网安备110102004633