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问:买养老保险应该注意哪些事项呢?请指教
悬赏分0分 解决时间:2008-08-28 12:10
问题补充:买养老保险应该注意哪些事项呢?请指教
提问者: 朋友 一级 试用期 (50)  提问时间:2008-08-20 04:04  
最佳答案
回答者: 一级 试用期 (20)  回答时间:2008-08-28 11:46
答:  对此,中国人寿专家解答说,现在市场上的养老保险大体可分为传统型和分红型险两种:传统养老险是到了合同约定领取时间后,每年领取养老金,一直领到终身或约定时间,现有传统的养老险都有保证领取年限,一般都保证领取10年。分红型养老险实质是一种较传统养老险有所改进的新品种,领取方式相同,并具有分红的功能。
  由于现在进入加息的周期,传统型的养老险竞争力不强,为有效规避通货膨胀风险,建议市民投保时选择分红型的养老险。如“国寿鸿寿年金保险”,在年金领取的基础上还提供身故保障和满期给付的功能。
  近期,市场上更是推出了一种新型的“即交即领”的养老保险,客户在交纳保费的同时就可以立即领取第一年的年金,一直领到75岁,区别现有年金产品要到退休年龄才能领取的特点,满足了部分市民立即享受到保险利益的需求。如“国寿美满人生年金保险”,其年金的返还金额与交费年限挂钩,交费次数越多,返还越多,而在身故情况下更是提供基本保额×身故时的交费次数×1.1倍的高保障。
  另外,专家提醒,在购买养老险应注意以下几个问题:
    1.保费支出应合理,年交保费按照个人或家庭年收入10—15%为宜;
    2.养老险抵御风险的功能较弱,建议搭配一些意外、住院门诊、重疾险等,这样的组合才能基本上满足你退休的保障需要;
    3.交保费的多少与投保年龄成正比,如条件允许可尽早购买;
    4.在交费方式上并不存在“那一种更优惠”的问题,应该选择适合自己的险种和方式;
    5.养老险领取涉及到今后退休后的生活品质,在公司的选择上需要慎重,最好选择在规模较大值得信赖的大公司购买。
其他答案 ( 共1条 )
回答者 网站编辑  一级 兵卒 (68) 回答时间2008-08-28 11:37
:养老保险是到老年时领取养老金的保险。由于养老保险保的是老年阶段,因此,在购买养老保险时,也要特别注意一些相关事项。
    一、 不宜过早
    意外、疾病的保障型保险要及时购买,不能等待,但养老保险则不同。由于养老保险是老年才享用的保险,因此交费和享有保险保障这中间难免存在一段时间。中间有一段时间并没有什么,是很自然的事,但中间时间过长,就不一定合适了。
    有的人爱子深切,在孩子少年时就为其购买了养老保险,安排了孩子60岁后的事情。且不说几十年变数太大,就说资金超长期“积压” 的不能随意支取,也是一种浪费。
    在孩子小的时候买养老保险,是以用这些钱挪做它用而可获得的收益为成本,来换取几十年后养老时的养老金收益。但问题是在这几十年中的中间阶段,这些钱挪做它用是否就一定不如获得养老金好?显而易见,少年到老年时间太长,中间需要用钱的地方很多,很难说中间的用钱就不如获得几十年后养老金重要。
    所以,周全考虑,养老保险并不适宜买得过早。
    二、 不宜过晚
    既然养老保险不能买得过早,有人说那就买得晚一些,到老年时再买。但实际上,除了个别养老保险外,买得过晚通常也不一定合适。
    养老保险提供的养老金,经常来源于两部分,一部分是养老金领取者自己交的保险费和自己交的保险费生成的利息,另一部分是别人(先死亡的人)交的保险费和保险费生成的利息。所以,如果稍早些时候买养老保险,因为买得早,从开始购买保险到领取养老金之间的时间就长,养老金领取者领取养老金时,不但获得的自己交的保险费生成的利息会多一些,获得的别人交的保险费和利息就也会多一些。获得自己交的保险费生成的利息多是因为时间长,生成的利息多。获得的别人的保险费和利息也会多一些,也是因为时间长,但具体是因从交费到领取养老金这段时间死亡的人数多。死亡的人数多,活着的人得到死者交的钱当然也就多。
    反之,如果人们过晚买养老保险,则由于时间短,结果正好相反,两方面的获得都会少一些。
    因此,如果希望多领取一些养老金,买养老保险的时间不宜过晚。
    三、 要考虑通货膨胀带来的影响
    由于人们买养老保险和领取养老金之间通常有一定的时间间隔,往往是十年二十年甚至更长的时间,因此在事先计划养老金领取额时要考虑通货膨胀的影响。
    通货膨胀通俗地说就是“钱不值钱”,对此第二章中曾经有过详细的论述,此处不再解释,下面,粗略地谈一谈通货膨胀对养老金的影响。
    由于通货膨胀的原因,我们从面上领取的养老金数额,就不能直接反映我们到底领取了相当于现在多少的钱。
    例如,现在人们的退休金比如是七百元,能满足人们的养老基本需求,假如二十年后我们从保险中领取的退休金是两千元,这两千元是否能相当于现在的七百元就是不好说的。这要看二十年的通货膨胀情况。
    所以说,考虑养老保险一定要考虑通货膨胀带来的影响。

   (摘自《保险是怎样骗人的》一书,作者谭笑)

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